Эффективная помощь в получении кредита. Полезные онлайн-сервисы, новости, советы заемщикам, бесплатные консультации, актуальные предложения банков и интервью экспертов.
Главная » Ипотека » Банки и ипотека с дифференцированными платежами

Банки и ипотека с дифференцированными платежами

Ipoteka s differrencirovannymi platezhamiВыбирая для себя кредитную схему, получатель заема прежде всего рассматривает размер процентной ставки. Разумеется, чем она меньше, тем кредит привлекательнее.

Но не все знают, что порядок выплат так же позволяет сэкономить. Или наоборот, потратить значительно большую, чем ожидалось, сумму.

Существуют два способа делать платежи – аннуитентный и дифференцированный. В платежах, тело кредита и начисленные проценты просчитываются в различных пропорциях. В России ипотеку с дифференцированными платежами банки предлагают реже, чем аннуитентые. Рассмотрим эти системы подробнее.

Сущность дифференцированной схемы выплат

Ипотека с дифференцированными платежами предлагается на российском рынке редко. Большинство потребителей вообще о ней не знают. Хотя, если судить объективно, для клиента дифференцированный платеж финансово привлекательнее.

Суть его в том, что сумма выплаты тела кредита остается неизменной при каждом регулярном платеже. Проценты начисляются, отталкиваясь из этой суммы. Размер самого платежа, по мере выплаты кредитного обязательства, становиться меньше. В итоге сумма переплаты будет ниже, за счет того, что большая часть долга погашается в первые годы. Соответственно, общая сумма по процентам значительно сокращается.

Differencirovannyj platezh ipotekaАннуитентные платежи, на первый взгляд, проще, так как сумма к уплате одинаковая каждый месяц. Такую схему предлагает своим клиентам большинство финансовых организаций. Но недостаток их в том, что в первый период они почти полностью уходят на погашение процентов, а тело кредита практически не убывает.

Таким образом, возрастают процентные ставки банков по ипотеке. Банки при этом страхуют свои риски и больше зарабатывают, а заемщик точно знает размер платежа на весь период выплаты долга.

Как показывает статистика, большинство россиян стараются погасить ипотеку досрочно. В таком случае, дифференцированная система выплат так же удобна. Тело долгового обязательства сокращается, а заемщик имеет возможность какой-то период платить исключительно проценты. Образовавшиеся кредитные каникулы можно использовать для каких-нибудь крупных расходов (например, летнего отдыха). Иногда, схема предоставления кредитных каникул действует и при аннуитентных выплатах.

Для заемщиков, которые располагают скромным бюджетом, дифференцированная система может не подойти, так как суммы, необходимые для погашения долга будут выше на 20-25%.

Какие банки предлагают дифференцированные платежи

Ипотеку с дифференцированными платежами Сбербанк предоставлял несколько лет назад, но сейчас такую услугу не предлагает. Вот список банков, где можно получить кредит с дифференцированными выплатами:

  • Газпромбанк;
  • Петрокоммерц;
  • Нордеа Банк.

Сравнение двух схем

Рассчитать дифференцированные платежи по ипотеке поможет кредитный калькулятор, который можно найти на сайте кредитующего банка. Для этого достаточно задать программе вводные (тип платежа, размер заема, процентная ставка и срок погашения). Результаты будут представлены в виде графика.

Примерно просчитать суммы выплат по разным схемам можно и самостоятельно. Пусть по условиям задачи, сумма кредита на покупку квартиры будет составлять 3 млн. рублей. Сумма первого взноса – 1 млн. рублей. Стоимость объекта ипотеки – 4 млн. рублей. Кредит дается на срок 20 лет, под 12% годовых.

Итак, при аннуитентных платежах, ежемесячный взнос будет равняться 33 тыс. рублей. Жилье на момент полного погашения кредита обойдется заемщику в 7 927 819 рублей.

Ипотека с дифференцированными платежами, менее выгода для банков, так как сумма переплаты составит 2615 000 рублей. Размер ежемесячного платежа будет уменьшаться от 42 500 до 12 500 рублей.

comments powered by HyperComments