Эффективная помощь в получении кредита. Полезные онлайн-сервисы, новости, советы заемщикам, бесплатные консультации, актуальные предложения банков и интервью экспертов.
Главная » Потребительские кредиты » Новый закон о потребительском кредите 2014

Новый закон о потребительском кредите 2014

Novyj zakon o potrebitel'skom kredite 2014

Закон «О потребительском кредите (займе)», вступающий в силу с 1-го июля 2014 года, определяет новые правила кредитования физических лиц.

Федеральный Закон № 353 (принят парламентом и утверждён президентом в декабре 2013 года) защищает права заёмщиков, ограничивая возможности банков и микрофинансовых организаций по использованию непрозрачных технологий.

 Полная стоимость кредита

В рассмотрение вводятся новые понятия: полная стоимость кредита (далее в тексте ПСК) и среднерыночное значение. ПСК является результатом расчёта на год. Этот показатель не может превышать среднерыночное значение более чем на треть. Среднерыночное значение, ежеквартальная публикация которого стартует 14 ноября 2014 года, разрабатывается Центробанком на основе комплексного анализа показателей первой сотни в рейтинге банков России. Его действие может быть отменено в период наиболее динамичных рыночных явлений, оказывающих влияние на кредитную деятельность.

Законом предусмотрено, что значение ПСК должно быть в обязательном порядке размещено на 1-й странице договора. Его публикация является препятствием для применения кредитной организацией скрытых комиссий и других видов платежей, взимаемых с заёмщика. Эту же задачу решает связанное со среднерыночным значением 30-процентное ограничение по превышению. Также среднерыночное значение является регулятором рынка (средством стандартизации) в области формирования процентных ставок.

Как изменились условия в новом законе для обычных граждан, об этом смотрите репортаж телекомпании Мир:

Классификация кредитов

В соответствии с новыми нормами, кредиты будут классифицироваться по их назначению. Например: ипотечные и авто, на получение образования, нецелевые и т.п. При вычислении ПСК, назначение применяется как один из расчётных параметров. При помощи такого подхода обеспечивается соответствие между получаемым значением ПСК и особенностями каждой из предметных областей кредитования. Среди других исходных данных расчёта: сумма и наличие лимита, характер обеспечения и степень задействованности электронных платежей, срок предоставления и организационно-правовая форма кредитора.

Единый кредитный договор

Edinyj kreditnyj dogovor

С целью предоставления заёмщику возможности более детально разобраться в хитросплетении предлагаемых ему условий, форма кредитного договора будет единой.

Разработанная специалистами Центробанка, она имеет удобный для понимания табличный вид и состоит из двух разделов условий: общих и индивидуальных. Новая форма обязательна при заключении договоров займа для всех российских кредиторов без исключения.

Авторы закона учли практику некорректного кредитования: мелкий и плохо читаемый шрифт запрещены, жёсткие рамки типового документа блокируют возможность использования уловок в формулировках, а значение ПСК, размещаемое в правом верхнем углу титульного листа, должно быть расположено на площади, составляющей не менее 5-ти % от размера страницы.

Дополнительным преимуществом является то, что произведённая унификация также позволит эффективно сопоставлять условия различных кредиторов.

Теперь заёмщик будет защищён от принятия спонтанных решений. У него есть не менее 5-ти рабочих дней для изучения выданного на руки договора. Это минимизирует риски при принятии решения по поводу агрессивно продвигаемых банками кредитных продуктов.

В течение первых 30-ти дней действия кредитного договора клиент может вернуть банку заёмные средства (полностью или частично). В его праве произвести это без уведомления кредитора и комиссии за возврат. Проценты будут уплачены в соответствии с фактическим сроком использования финансов. Банки не особо практикуют взимание комиссии за возврат, но теперь эта норма утверждена законодательно.

Страховые продукты

Получатель кредита от ныне не обязан пользоваться навязываемыми банками страховыми продуктами для событий, являющихся причинами просрочки или не возврата: летальный исход, утеря трудоспособности, снижение заработка и т.п. Теперь заёмщик вправе сам выбирать страховщика. Для кредиторов это будет реальным стимулом предлагать своим клиентам рыночно обоснованные условия страхования.

Покой гражданина

Pokoj grazhdanina

Формализован порядок действий кредиторов в процессе возврата задолженности. Банки и коллекторы больше не смогут тревожить должника в вечернее и ночное время.

Закон детально рассматривает периоды покоя для рабочих дней (с 22.00 до 8.00) и в выходные (с 20.00 до 9.00). Причём, вне зависимости от способа обращения: телефонный звонок, SMS и т.п.

В соответствии с новыми требованиями, коллекторы обязаны сообщать информацию о себе с предписанной законом полнотой: ФИО, должность, реквизиты связи, наименование и адрес организации, интересы которой он предоставляет. Благодаря принятию закона, процедура возврата задолженности была возвращена в правовое поле.

Ссылки

  • base.garant.ru – ссылка на полный текст закона о потребительском кредите.

comments powered by HyperComments