Эффективная помощь в получении кредита. Полезные онлайн-сервисы, новости, советы заемщикам, бесплатные консультации, актуальные предложения банков и интервью экспертов.
Главная » Потребительские кредиты » Основные виды потребительского кредита

Основные виды потребительского кредита

Vidy potrebitel'skogo kreditaПотребительский кредит – это самый часто используемый физическими лицами вид кредитов. Такое широкое распространение он получил за простоту и скорость оформления. В отдельных случаях, чтобы взять кредит не требуется собирать пакет документов, нужен только паспорт.

Существует два основных вида потребительских кредитов. Подразделение происходит в зависимости от того, на какие цели будут использованы деньги, взятые взаймы.

Виды потребительских кредитов

• целевой;
• нецелевой.

Потребительский кредит, относящийся к целевому виду, используется для покупки конкретного товара или услуги. Такой кредит можно получить по облегченным требованиям и чаще всего оформляется прямо в магазине, в котором производится покупка.

Нецелевой потребительский кредит требует обязательного оформления кредитного договора в отделении банка, после чего заемщик получает деньги в кассе или на карту. Такие средства можно использовать по своему усмотрению.

Помимо основного подразделения потребительские кредиты делятся еще на два вида:
– без обеспечения;
– с обеспечением.

Потребительский кредит с обеспечением – это кредит, оформленный с наличием дополнительной страховки для банка – залога либо же поручителя. Таким образом, в случае несоблюдения кредитного договора или невыплаты долга, ответственность за непогашенный кредит несет поручитель. Или в собственность банка переходит имущество, которое было обозначено залогом при оформлении договора. Благодаря тому, что банк полностью застрахован от не возврата кредитного долга, то сумма кредита с обеспечением в разы превышает сумму кредита без обеспечения.

Максимальный размер кредита напрямую зависит доходов заемщика и его платежеспособности. При расчете ежемесячного платежа учитывается тот факт, что он не должен превышать 45 % зарплаты или другого постоянного источника дохода. Ежемесячный платеж может быть увеличен только в случае получения кредита с обеспечением. Подавляющее большинство банков, выдающих потребительские кредиты, обязательным условием ставят предоставление справки о доходах за предыдущие 6 месяцев. В многих банках существуют отдельные кредитные программы, которые не требуют предъявления данной справки, но в таком случае значительно повышается процентная ставка по кредиту.

Necelevoj ipotechnyj kreditНецелевой ипотечный кредит

Сегодня довольно часто встречается реклама целевых или нецелевых потребительских кредитов, с нулевой или очень низкой процентной ставкой. Но стоит не забывать о том, что организация, которая занимает средства, зарабатывает деньги исключительно взымая проценты по кредиту. Таким образом, кредит с нулевой ставкой обернется очень завышенной стоимостью приобретаемого товара или же высокими комиссиями банку.

Проект улучшенного потребительского кредита еще находится в стадии разработки Государственно-правовым управлением при президенте. Эксперты не одобрили его первую версию, так как она, по их мнению, не давала четких ответов на главные вопросы, связанные с получением такого кредита. Основная проблема потребительских займов – высокая процентная ставка, даже с учетом акций и скидок в некоторых случаях переплата составляет 50 %.

Поэтому при получении кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку, но и комиссии банка. Есть очень много случаев, когда кредитные организации отдельно взымают сумму за оформление кредита, обслуживание счета и даже досрочное его возвращение. Несмотря на то, что банк обязан об этом информировать при составлении договора, это правило соблюдается далеко не всегда. Потребителю лучше самому проявить инициативу и заранее узнать полную стоимость кредита.

Страхование жизни заемщика набирает популярность при получении потребительского кредита, в некоторых случаях процент по кредиту полностью покрывает страховочные взносы.

Аннуитетные и  дифференцированные  платежи

Что касается обязательных платежей по потребительскому кредиту, то они подразделяются на два основных вида:

аннуитетные – при таком типе оплате заемщик обязан платить строго определенную сумму в течении всего срока кредитования;
дифференцированные – такой тип погашения займа позволяет заемщику самому выбирать сумму для регулярного платежа. Единственное условие – она не должна быть меньше минимальной суммы взноса, которая определяется банком при получении кредита.

Относительно новым видом потребительского кредита является нецелевой ипотечный кредит. Благодаря ему пользователь, не имеющий большого дохода, может получить взаймы достаточно большую сумму под залог имеющейся недвижимости – до 90 % от стоимости залогового имущества. Благодаря тому, что риски банка при таком займе сведены к минимуму, кредит под залог недвижимости отличается низкими процентными ставками – всего 10-15 годовых.

На сегодняшний день взять кредит не является серьезной проблемой. Однако мы советуем Вам, прежде чем составлять договор, внимательно изучить все возможные риски займов, чтобы избежать неприятных сюрпризов при погашении долга. Также задумайтесь стоит ли страховать кредит.

comments powered by HyperComments