Рискованные банки обяжут пополнять Фонд страхования вкладов

В ближайшее время депозитная ставка большинства мелких банков РФ серьезно снизится. Это связано с новым законопроектом, который вступит в силу с 1 января 2015 года.

Согласно ему, каждый кредитодатель, предлагающий своим клиентам высокую депозитную ставку, будет вынужден выплачивать дополнительные суммы в пользу фонда страхования вкладов. Эта инновация усложнит жизнь «небольших игроков» финансового рынка и простимулирует развитие «китов» банковского сектора.

Суть проблемы и ее связь со страховыми сбережениями

Политика «мелких игроков» по преодолению финансовых трудностей

Сложная экономическая ситуация в стране стала сильным ударом для ряда небольших банков России. Они испытали дефицит вкладчиков, приносящих им деньги. Стремясь пополнить свой бюджет, их руководство стало привлекать клиентов с помощью завышенных депозитных ставок. При этом, совершенно не учитывалось теперешнее состояние фонда страхования вкладов.

Результаты

Эта политика не оправдала себя. За последние месяцы большое количество кредиторов разорилось. Из-за финансового кризиса им не удалось найти достаточное количество людей, желающих оформить у них кредит. В силу чего они не смогли вернуть людям деньги с обещанным процентом. Их лицензия была отозвана, а клиенты данных предприятий получили компенсацию за счет фонда страхования вкладов (ФСВ). Казалось бы, пострадали лишь алчные предприниматели. Но это не так. Ведь за их необдуманные поступки пришлось платить более стабильным и конкурентоспособным предприятиям. К тому же сам ФСВ значительно «обмелел».

Попытка решения данной проблемы

Истоки

Сбербанк, как крупнейший игрок финансового рынка России, выступил против подобной политики. Он предложил дифференцировать вклады в ФСВ в зависимости от ставок по вкладам физических лиц. По его мнению банки, проводящие рискованные операции, должны платить больше, ну а стабильные и умеренные кредитодатели – меньше.

Первые предложения данного плана были озвучены еще в 2012 году. Уже в то время они серьезно рассматривались руководством нашей страны. Окончательное решение по данному вопросу было принято в марте 2014 года. Президент РФ Владимир Путин поручил ЦБ и правительству обеспечить внесение в законодательство нашего государства изменений касательно дифференциации ставок в Фонд страхования вкладов.

Нововведения

Минимальная ставка взносов в ФСВ составит 0.15 % для всех банков, которые решатся завысить процентную ставку на 2-3 % по сравнению со ставкой Центрального банка. Тех же предпринимателей, которые будут продолжать принимать депозиты, гарантируя вкладчикам их возвращение с огромными процентами, вынудят платить дополнительные суммы в пользу ФСВ. Более того, с начала 2016 года Агентство по страхованию вкладов и Банк России примут к вниманию финансовую устойчивость банка при определении уровня взносов.

К чему готовится простым людям? Что станет с ФСВ?

Негатив

Клиентам небольших банков придется забыть о сверхвыгодных условиях сотрудничества.

Весьма вероятно, что значительная часть мелких кредитодателей вообще прекратит свое существование.

Те же, кто сумеет выжить, наверняка приблизят свою процентную ставку депозитов к показателям Центробанка.

Позитив

Данная инициатива поспособствует наполнению фонда страхования. Благодаря этому вкладчики смогут быть уверены в том, что в случае разорения банка их расходы будут компенсированы. Если же учесть тот факт, что на данный момент ФСВ неумолимо «тает», вышеописанная реформа может стать настоящим спасением для банковского сектора России.

Подводя итоги

Кредитодателей, которые будут пытаться выжить в трудные времена за счет спекуляций с завышенными процентными ставками, ожидают санкции со стороны государства. Данную реформу нельзя назвать ни хорошей, ни плохой. Ее принятие является вынужденным шагом, который нужен для сохранения фонда страхования вкладов и его стабилизации. Удастся ли правительству РФ добиться этой цели, как вы считаете? Оставьте Ваше мнение в комментариях.