Эффективная помощь в получении кредита. Полезные онлайн-сервисы, новости, советы заемщикам, бесплатные консультации, актуальные предложения банков и интервью экспертов.
Главная » Ипотека » Выгодные ставки по ипотеке

Выгодные ставки по ипотеке

Основной вопрос здесь: как правильно выбрать банк? То есть как определить тот банк, который может предложить для вас наиболее выгодные условия и ставки?

Процентные ставки по ипотеке 2014

  1. 8 – 11% ОАО “Собинбанк” – программа “Залоговая недвижимость” (кредит в рублях для приобретения в собственность объекта недвижимости, находящегося в собственности у Собинбанка).
  2. 9,1 – 12,9% Росэнергобанк – стандартная ипотека.
  3. 10,25 – 11,5% ОАО КБ “Центр-инвест”- ипотечное кредитование с плавающей ставкой до 10 лет.
  4. 11,5% ЗАО «ЮниКредит Банк» – кредит в рублях на квартиру с фиксированной процентной ставкой.
  5. 11,75% DeltaCredit – смешанная ставка в рублях с фиксацией на 5 лет под залог приобретаемой недвижимости (Санкт-Петербург).
  6. 12,25% ЗАО «АКБ Абсолют Банк» – стандарт (полное страхование, опция «Абсолютная ставка»).
  7. 11,6% ОАО «АКБ Росбанк» – рублевый (опция “Вариант №3″).
  8. 11,9% ОАО «АКБ АК Барс» – АК БАРС – КОМФОРТ.
  9. 12 – 12,5% ОАО «Номос-Банк» – кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке.
  10. 12% ОАО Сбербанк России – приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств Банка, после регистрации ипотеки).

Для ответа на этот вопрос важно понимать, что эффективное взаимодействие между банком и заемщиком может иметь место только в том случае, если сама ипотека выгодна обеим сторонам.

Выгоды ипотеки для сторон

Для кредитора ипотека выгодна, если

  • заемщик выплатит всю взятую сумму в соответствии со сроками и ставками, указанными в договоре, то есть вовремя
  • по данному кредиту нет рисков, либо они минимальны
  • ипотека рентабельна и выгодна с точки зрения процентных ставок и комиссий

Заемщику ипотека будет выгодна в том случае, если

  • позволяет приобрести желаемые квадратные метры
  • ежемесячные выплаты безболезненны для семейного бюджета
  • минимальные затраты на обслуживание ипотеки (процентные ставки и комиссии).

Если сопоставить выгоду банка и заемщика, то можно уловить причинно-следственную связь по некоторым пунктам. Например, если заемщик правильно рассчитал свои расходы и спрогнозировал долю ежемесячных выплат в своем бюджете, то и отдавать ипотеку он будет без задержки, что является безусловной выгодной для банка ситуацией.

Выбираем банк

Правильно выбрать банк – задание №1. Самый выгодный для вас банк, это тот, чьи интересы по конкретном кредиту максимально пересекаются с вашими. С другой стороны, понимая выгоды банка, вам проще понять его поведение. А это уже прямой путь к установлению дружелюбных и здоровых отношений с кредитором. Здесь явно прослеживается выгодная ситуация для обеих сторон.

Определить банковские ставки – второй важный вопрос. Считается, что чем ниже ставка, тем более выгодный кредит. Однако это мнение часто обманчиво:

  • иногда, кроме явной процентной ставки, существуют так называемые дополнительные комиссии на открытие и обслуживание ипотеки. Поэтому оценивать следует размер так называемой эффективной ставки, которая включает в себя все платежи по обслуживанию займа. И эту ставку банк-кредитор обязан озвучить еще на этапе первичного консультирования заемщика.
  • ставки по ипотеке, выдаваемой в иностранной валюте, как правило ниже, чем ставки в рублях. Но это не значит, что такие кредиты более выгодны. Цена на иностранную валюту может измениться в случае, если изменится цена на нефть (так как они напрямую взаимосвязаны). И если эта стоимость растет, то прямо пропорционально растут и ежемесячные выплаты по ипотеке в перерасчете на рубли. Если заемщик получает зарплату в рублях, то банк порекомендует ему брать ссуду в этой же валюте. Таким образом, ставки в рублях часто более выгодны, чем в долларах, хотя цифры и выше.

Vygodnye stavki po ipotekeКак себя застраховать от неподъемных выплат?

Для того, чтобы точно спланировать, как отразится выплата ипотеки на бюджете семьи, существует рекомендация наперед просчитать сумму ежемесячной выплаты (учитывая тело кредита и ставки) и откладывать ее на протяжении нескольких месяцев. Если вам это удается без труда, то и выплату кредита вы осилите. Если не получается, тогда лучше с ипотекой повременить.

Считается, что безболезненно можно выплачивать до 40% месячного дохода, оптимально 20-30%.

В любом случае позитивный исход сделки зависит не только от банка и ставок, на которых он предлагает ипотеку, но и от умения потенциального заемщика правильно сопоставить свои возможности и силы с потребностями. Чем точнее и исчерпывающе вы предоставите информацию банку о своих доходах и расходах, тем точнее вы сможете просчитать все возможные риски, чтобы их избежать и на несколько шагов приблизиться к своей цели.

comments powered by HyperComments